Kredi kartı kullanıcılarının aylık ödeme planını etkileyen en önemli unsurlardan biri, kartın kullanılabilir bakiyesinden ziyade tanımlı toplam kredi limiti oluyor.
Mevcut düzenlemeye göre, toplam kart limiti 50 bin TL'yi geçtiğinde asgari ödeme oranı yasal olarak %20 seviyesinden %40'a yükseliyor. Bu değişiklik, dönem borcunun büyüklüğünden bağımsız olarak uygulanıyor.
Asla eksik etmeyin: Kansere karşı koruyor! Vücudu temizliyor
Sistemin temel işleyişinde belirleyici olan unsur, yapılan harcamaların toplamı değil, bankanın karta tanımladığı kredi limiti. Dolayısıyla kart sahibi limitinin yalnızca küçük bir bölümünü kullanmış olsa bile, toplam limit 50 bin TL'nin üzerinde kaldığı sürece %40 oranındaki asgari ödeme kuralına tabi oluyor.
Yüksek limitli kartlarda asgari ödeme oranının iki katına çıkması, borcun eksik ödenmesi halinde oluşacak finansman maliyetini de artırabiliyor. Asgari tutarın altında ödeme yapılması veya borcun tamamının kapatılmaması durumunda, kalan bakiye için faiz işletiliyor.
Faiz uygulamasında üç farklı borç aralığı bulunuyor. 30 bin TL'nin altındaki borçlar en düşük faiz diliminde değerlendirilirken, 30 bin TL ile 180 bin TL arasındaki borçlar orta kademe faiz oranına tabi tutuluyor.
4 sevilen yapım veda ediyor! Dev platformda peş peşe ayrılık...
Borç bakiyesinin 180 bin TL'yi aşması halinde ise en yüksek faiz dilimi devreye giriyor. Bu nedenle yüksek limitli kart sahipleri, asgari ödeme yükümlülüğünü yerine getiremediklerinde borç tutarına bağlı olarak daha yüksek maliyetlerle karşılaşabiliyor.
Finans uzmanları, özellikle nakit akışını yönetmekte zorlanan tüketicilerin ihtiyaç duymadıkları yüksek kredi kartı limitlerini gözden geçirmeleri gerektiğini belirtiyor. Kullanılmayan limitlerin yüksek kalması, ay sonunda ödenmesi gereken asgari tutarın da artmasına neden olabiliyor.
Bu nedenle gereksiz limitlerin 50 bin TL eşiğinin altına düşürülmesi veya toplam kredi limitinin farklı bankalardaki kartlara dengeli şekilde dağıtılması, aylık zorunlu ödeme yükünü azaltabilecek yöntemler arasında gösteriliyor. Böylece aynı harcama düzeyi korunmasına rağmen dönem sonunda ödenmesi gereken asgari nakit tutarı önemli ölçüde düşürülebiliyor.